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（一）核心客户开发的财务顾问业务
银行财务顾问业务是传统银行业务和顾问咨询业务的结合，是银行经营多元化、收益来源多元化的尝试，在银行由粗放、外延的增长方式向集约、内涵的增长方式转变中发挥了导向和示范作用，有助于银行培养复合型业务人员、扩大银行知名度、同客户建立新型的银企合用关系。
主要内容有：
1、
客户选择和客户价值发现。通过充分调研，发现公司的核心竞争优势和市场价值，使银行产品的启动和运作有了扎实的基础。
2、
客户经理小组的成功动作。通过组建由各种等级的客户经理、各种专家型的客户经理，组成客户服务小组，实现了对客户全方位、多层次的服务，满足了客户对包括资金、结算、战略、顾问、资本运作等在内的综合金融需求。
3、
总分支行三级联动、内外联动的运作机制。总行发挥规划、指导作用，并协调总行各部门和外围专家群的关系；分行是这项业务的执行者，负责潜在客户的挖掘、调查、合同的起草及后续的管理工作；支行则主要提供日常的金融服务和对客户日常资金动向的监测。
4、
在现有业务合作基础上努力扩大销售。在原来业务合作的基础上，通过成功的运作，顺利地实现了银行产品的扩大销售，并把公司的基本账户由它行转移到本行。
5、
与资本市场的有效连接。通过提供财务顾问和杠杆融资，实现了与资本市场的有效连接，满足了公司在资本经营方面的金融需求。
6、
财务顾问产品的导入使银行能够最大程度地了解客户。通过提供财务顾问，银行的人员可以深入了解客户的全面情况，对公司经营和财务状况的了解更加透彻，有效地防范和化解了公司的行业、市场和经营风险，也确保了银行信贷资金的安全。
（二）以财务顾问为核心带动全面产品营销
1、客户经理应熟悉作业方案的设计思路及合作建议书的写作方法，能通过这些方案或建议书唤起客户对银行服务的浓厚兴趣。
2、善于以点带面，将对集团公司的服务延伸到其控股公司、参股公司。
3、顾问服务是银行新的效益增长点和业务切入点，客户经理应能将此业务与传统的银行服务如信贷、结算、国际业务等有机地结合起来一同向客户提供。
4、最先切入客户的服务产品可以是专项财务顾问，也可以是银行的其它产品。这要根据银行的特色及客户的需求灵活地加以确定
（三）筛选优质客户进行重点开发
1、提供综合金融服务一定要选准项目，并详细分析运作风险。客户经理的时间有限，应选择把握性大的客户作为一个“点”来进行项目
2、采取了项目小组作业方式，并且项目小组成员贯彻了合作精神。对重点客户的服务往往不是一个客户经理就能单独完成的，需要不同专长、个性的客户经理组成作业小组来共同进行。
3、按市场规则和市场规范办事。在与客户交往中，同客户建立起融洽的私人关系是可能的，有时还很必要，但客户经理在提供服务过程中，却不能掺加任何私人因素，必须遵守市场规则和市场规范。
4、贯彻了以客户为中心，为客户服务的经营理念。可以说，每一个客户经理都晓得这样的经营理念，但真正贯彻起来却很难。客户经理只有对工作认真负责，急客户所急，想客户所想，才能逐步学会贯彻这一理念。
5、要学会利用外力为我服务，并且在作业中，注意加强行内外作业人员的相互配合。对一些重点客户来讲，由于其涉及到很多业务领域，某些业务领域专业性还很强，聘请一些外部专家参与对该客户的服务是必要的。由于客户经理与外部专家来自两个不同的系统，应注意在工作中加以磨合。
6、要加强风险锁定工作，特别是要学会通过法律协议的方式锁定风险。拿出的任何协议文本及书面意见、报告都要经律师审定，以免出现法律上的漏洞，给合作留下隐患。
7、利用项目作业展开人才培养。注意吸收一些新客户经理加入作业小组，借以加速培养后备人才。
（四）开拓金融同业客户
1、银行与证券公司的合作需要各自分支机构的密切配合，因此，需要各自的高层对自己的内部部门进行协调。
2、同业客户不同于一般的工商客户，必须采取产品扩展、服务跟进及多层次联动策略。
3、同业客户是当前银行业极力拓展的重点客户，以下汇总了同其它金融同业可能的合作领域：
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与保险公司的合作领域：
——交互营销，共享营销网络和客户资源。银行有广泛的客户基础和分支网络，保险公司可选择使用银行拥有的客户资源和信息库，可以利用银行现有的网点来促进保险产品销售；同时，银行也可以向保险公司的客户营销银行的零售产品。
——在电子技术的支持下，共享网络资源，特别是保险公司借助银行强大的资金汇划系统和网络清算系统完成资金的快速划拨。
——银行和保险公司之间可通过拆借、债券回购、国债买卖等方式融通资金，提高双方资金的流通性和收益。
——银行可以担任保险公司的财务顾问和为基金提供托适宜于服务。
——保险公司可为银行产品如按揭贷款及汽车贷款等提供保险服务。
——保单可用于银行贷款的有效质押。
——在资金方面，保险公司是银行的存款大户，将来可能成为银行金融债权的主要投资者。
——结合私人理财业务的开展，加强与寿险公司在产品开发、销售代理和人员培训方面的合作。
——利用国内寿险公司引进国外先进管理经验和营销方式、加快技术创新的机会，采取与寿险公司发行联名卡等方式共同开发技术支持系统，拓展电话银行和网上银行业务，建立双方长期的互惠互利的合作关系，争取共同的客户群体。
——同社保基金的合作。社保基金包括基本养老保险、失业保险、医疗保险以及工伤保险、女工生育保险等。其中基本养老和医疗保险两大块金额较大。目前，养老保险金已实行了社会化发放。
（2）与证券投资基金的合作：
——借助基金托管业务，将一部分投资于基金产品的资金继续滞留在银行，并可以获得托管费收入。目前，只有实收资本在80亿元以上的银行才可做托管业务，不少银行尚不具备条件，但这些不具备条件的银行也应积极追踪这个市场，以备自身条件成熟明能尽快介入。
——为基金管理公司提供资金结算和清算服务，获得结算收入。
——代理开放式基金销售，获得销售佣金收入。
——可以通过办理基金托管业务相关的其它服务，获得其它中间业务收入。
——商业银行可以担当基金托管人以及基金销售机构、注册登记机构等角色。
（五）通过特色服务培育存款客户
1、最好不要单纯去找客户谈存款，而应先了解客户需求，用综合性、多品种的服务去满足客户的多种需求，从而赢得客户，带动存款增长。
2、急企业所急，想企业所想，注意从细微之处赢得客户认可。只要获得客户认可，双方建立了相互信任的合作关系，存款自然而然就会跟来。
3、逐步扩大社交范围，交结更多的朋友，从中发现可能的业务机会。认识的朋友多一倍，信息的增加量可能就是十倍，客户经理从中可筛选的有用信息也就会大大增加。
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